Почему у вас обязательно должна быть дебетовая карта от банка Тинькофф.
Подготовили полный анализ всех преимуществ дебетовой карты от банка Тинькофф. И считаем, что такая карта должна быть не только у каждого путешественника, но и у каждого кто экономит свои деньги и в поездках, и дома. Этот обзор основан исключительно на собственном пятилетнем опыте использования карты во всех частях земного шара.
Коротко:
Бесплатная карта (плюс до 5 дополнительных карт к одному счету), бесплатное получение наличных абсолютно в любом банкомате, процент на остаток по карте, кэшбэк 1% на все, на специальные категории от 3% до 30%, бесплатные переводы в рублях в любой банк на территории РФ, самая лучшая служба поддержки клиентов, самый удобный интернет банк, самое лучшее мобильное приложение, самый удобный способ пополнения. Что еще надо для путешественника?
А теперь подробнее, почему нам так нравится Тинькофф.
У банка Тинькофф нет отделений. И при этом у банка самая лучшая служба поддержки клиентов.
Да, это преимущество банка перед остальными. И удобство для вас. Вся работа с клиентами строится исключительно по телефону, а также с помощью курьеров. Вы никогда не услышите от сотрудника колцентра фразы — «подойдите в отделение и напишите заявление». Это реально огромная экономия вашего времени. Служба поддержки банка Тинькофф — самая адекватная в нашей стране. Время ответа оператора меньше одной минуты. Никакого IVR, то есть телефонного меню, вас сразу соединяют с оператором. Если во время разговора связь прерывается, оператор сам вам перезвонит. Более того, находясь в роуминге есть возможность бесплатно связаться с оператором через мобильное приложение, в котором есть функция звонка через интернет. А если нет интернета в роуминге, но есть местная сим карта, сотрудник банка, для экономии ваших средств, может связаться с вами для решения проблем по местному номеру.
Банк круглосуточно доступен во всех социальных сетях. Под фразой круглосуточно доступен мы имеем ввиду, что сотрудники действительно моментально отвечают на ваши запросы. Нравится пользоваться твиттером? Напишите вопрос и вам на него сразу ответят.
Если вам понадобится какой-нибудь заверенный документ, например выписка для консульства, можете сделать запрос в банк и вам ее пришлют почтой.
Заказать дебетовую карту, кстати называется она Тинькофф Блэк (потому что черного цвета), можно заполнив анкету на сайте банка. После заполнения всех данных карту вам доставит курьер на дом, в офис. В Москве, Санкт-Петербурге карту доставляют на следующий день. В другие города России в срок 3-5 дней.
Тарифы.
Карта выпускается и обслуживается бесплатно в двух случаях — открыт минимальный вклад на 50.000 рублей или остаток на карте минимум 30.000 рублей. В иных случаях ежемесячная комиссия составляет 99 рублей в месяц. SMS информирование 59 рублей в месяц. Интернет-банк бесплатный.
Если вы выпускаете карты в долларах или евро, то при наличии остатка на счете в 1000 долларов или евро — карта бесплатна. В иных случаях — 3 доллара\евро в месяц. SMS — 1 доллар\евро в месяц.
При этом в данную стоимость обслуживания входит 5 дополнительных карт, открытых к одному счету. То есть вы можете должны открыть себе одну основную рублевую дебетовую карту, например платежной системы VISA. А затем выпустить к ней еще пару дополнительных Mastercard и VISA на свое же имя. Первую, основную, вы убираете, прячете дома и никогда ее не пользуетесь. Держите как запасную. В поездку берете с собой две-три дополнительные. Одну потеряли (или банк заблокировал как скомпрометированную), смело достаете другую и продолжаете пользоваться. Счет к которому привязаны карты один. То же самое и с валютными картами — 2 на свое имя, 2 на имя жены\мужа.
Выдача наличных через банкомат. Вот это самый приятный пункт.
Бесплатно. В любом банкомате мира бесплатно. Это так приятно читать, что еще раз — в любом банкомате мира вы снимаете наличные со своей карты абсолютно бесплатно.
Главное — если у вас карта в рублях, то сумма одной операции должна быть равной или более 3000 рублей. Приехали в Сочи, не надо бегать искать банкомат какого то определенного банка. Смело подходите к любому. Надо снять 7000 рублей, смело снимайте. Комиссия ноль. Но если вы захотите снять меньше 3000 рублей за одну операцию — будет комиссия 90 рублей. Поэтому маленькие суммы не снимайте. Снимайте более 3000 за одну операцию.
Если карта в долларах\евро то необходимо снимать за одну операцию более 100 долларов\евро или эквивалент той валюты, которую вы получаете. Например, поехали в Чехию. Если с валютной карты Тинькофф снимаете в банкомате любого чешского банка сумму более 2500 чешских крон (курс 1 доллар=24,6 крон) — никакую комиссию вы не платите. Если сумму меньшую, то комиссия составит 3 доллара\евро.
А теперь задачка на то, как вы усвоили этот пункт. 🙂 У вас открыта карта в рублях, поехали в Турцию, чтобы не взималась комиссия, какой эквивалент в рублях надо снять? Правильно, 3000 рублей.
Для тех кто увлекается обналичиванием средств введены ограничения — без комиссии можно снять до 150.000 рублей, 5000 долларов\евро в месяц (отчетный период).
И так, чтобы бесплатно снимать наличные в абсолютно любых банкоматах по всему миру, надо чтобы
| Сумма одной операции меньше 3000 рублей | Сумма одной операции больше 3000 рублей | |
| карта в рублях |
комиссия 90 рублей | комиссия 0 рублей |
| Сумма одной операции меньше 100 долларов\евро | Сумма одной операции больше 100 долларов\евро | |
| карта в евро или долларах | комиссия 3 доллара\евро | комиссия 0 долларов\евро |
Начисление процентов на остаток по счету.
На остаток по карте банк начисляет 8% годовых (по состоянию на 02.11.2015) в рублях. И 0,5% по валютным картам. Да, для валютных это наверное смешная ставка, но для рублевых карт — это шикарное условие. Если у вас зарплатная карта, например Сбербанка или ВТБ24, вам ничего не начисляют за то, что деньги лежат на карте.
Кэшбэк. За каждую операцию покупки банк возвращает вам на карту обратно 1%. Расчет и зачисление кэшбэка происходит раз в отчетный период. Отчетный период — это месяц, с даты как вы получили свою карту. Получили карту 5 числа, значит с 5-го по 5-ое число у вас расчетный период. По специальным предложениям кэшбэк составляет от 3% до 30%. Да-да, действительно до 30%. Такие интересные предложения бывают не каждый месяц, но они встречаются часто. Например, не так давно у банка был кэшбэк 30% по операциям в сети магазинов бытовой химии и косметики «Улыбка радуги». Отличное предложение, не правда ли? Все, что купил в магазине вышло дешевле на 30%! Очень часто 5% банк возвращает за покупки в категориях аренда авто, дом и ремонт, дьюти фри, спорттовары, аптеки, рестораны и так далее.
Сумма максимального кэшбэка ограничена 3000 рублями в месяц.
Переводы со счета.
Если у вас рублевая карта, то перевод через интернет банк или мобильный банк — бесплатно! Да-да! Именно бесплатно! Оплачиваете каждый месяц коммуналку? Делаете какие-либо постоянные переводы? Создайте шаблон, и в следующем месяце просто вбивайте сумму и совершайте бесплатный перевод средств в другой банк! Это звучит также невероятно как и с бесплатным получением наличных в банкомате, но это действительно так.
Если карта валютная, то перевод будет стоит 15 единиц валюты и к сожалению пока он доступен только через оператора колцентра.
Как пополнить карту.
Карта в рублях. Переводы с карты на карту, c2c — бесплатно через интернет банк Тинькофф или мобильное приложение. Как это работает.
Заходите в интернет банке в раздел «платежи и переводы», выбираете «перевод с карты на карту»
В одной части вбиваете данные карты с которой вы переводите, во второй части стоит ваша карта Тинькофф. Деньги поступают моментально! Перед проведением этой операции уточните в своем банке — берется ли комиссия за такой перевод. Большинство банков не берет, другая часть банков вообще не дошла до таких операций и может даже не понимать о чем речь. Точно можем сказать, что перевод средств с кредитной карты — с комиссией. Если карта дебетовая (зарплатная, расчетная и т.д.) комиссии скорее всего не будет, но уточняйте в банке.
Другие способы бесплатного пополнения. Самые удобные — это офисы МТС, Билайн, Евросеть и Связной. Приходите в любой из этих офисов, даже самый маленький. Даете деньги, паспорт, номер карты. Средства зачисляются моментально. Лимит на бесплатное пополнение через партнеров — 300.000 рублей в расчетный период. Далее 2% от суммы.
Интернет банк и мобильный банк. Это действительно самые лучшие и удобные банковские сервисы, которые есть в РФ. Если вы найдете лучше, скажите нам, мы обязательно с вами подискутируем.
Совет! Получив карту (не важно, рублевую, валютную) в интернет банке откройте накопительный счет, он открывается в любой валюте. На него также начисляется процент. Не храните все деньги на карте. Переведите большую часть на накопительный счет. На карте оставьте небольшую сумму, сколько примерно тратите в день-два. В случае необходимости через мобильное приложение вы можете моментально пополнить карту с этого счета. Если вдруг у вас украли карту и вы не успели вовремя среагировать, вы отделаетесь практически легким испугом.
Лайфхак. Банк Тинькофф не берет комиссию за обслуживание карты при нулевом остатке на дату списания комиссии. Поэтому если не планируете пользоваться картой несколько месяцев (например, валютной) можно перевести весь остаток на свой накопительный счет… 🙂 Комиссия спишется только при пополнении карты за текущий период.
Стоит наверное упомянуть, что все карты естественно с чипом, все карты с Paypass или Paywave, а все денежные средства, находящиеся на картах и счетах застрахованы АСВ, в совокупной сумме до 1.400.000 рублей, по всем счетам в одном банке.
открыть карту
