Все про туристическую страховку

Собираетесь в отпуск и уже купили билеты, забронировали жилье? А про страховку не забыли? Или все еще раздумываете нужна ли она?

Рассказываем зачем вообще она нужна, какие опции стоит добавить, где лучше оформить и что делать при наступлении страхового случая.

Зачем нужна туристическая страховка

Для получения визы

Страховой полис выезжающих за рубеж входит в комплект обязательных документов при подаче заявления на Шенгенскую визу. Причем не важно в консульство или Визовый центр какой страны вы подаете документы. Минимальная сумма страхового покрытия для всех стран Шенгенской зоны установлена в размере 30.000 евро.

Для компенсации затрат на лечение

Стоимость лечения в любой стране — это очень дорого. Бесплатные медицинские услуги для туристов не предоставляются нигде. Не стоит думать, что если вы отправляетесь в путешествие в страны Азии, Южной и Латинской Америки, где все относительно дешево, медицинские расходы будут также стоить копейки. Не говоря уже о странах Европы, США, Канады, Австралии. Банальный визит к терапевту может обойтись вам у сумму от 50 евро до 200 евро.  А без рецепта врача вам ни одна аптека не продаст антибиотики или обезболивающие. Максимум на то вы можете рассчитывать — леденцы от кашля, бинт и йод.

Поэтому, отправляюсь на отдых в любую страну, сразу после покупки авиабилетов и бронирования отелей, обязательно оформите туристическую страховку.

Какие риски покрывает страховка

Как правило, в страховку можно включить не только риски, связанные с лечением. Страховой полис поможет вам компенсировать расходы, связанные с потерей багажа, задержкой рейса. Вы можете добавить и застраховать риски, связанные с гражданской ответственностью перед третьими лицами и так далее.

Страхование здоровья

Базовый, самый простой вариант страховки, без дополнительных опций подойдет вам если вы абсолютно уверены в своем здоровье, и полис вам нужен только на случай непредвиденных обстоятельств. Такого полиса также достаточно для оформления визы.

Что входит в базовый вариант туристической страховки:

  • вызов врача в случае болезни;
  • наблюдение у врача и амбулаторное лечение;
  • расходы на лечение и пребывание в госпитале;
  • оплата проезда к врачу или в больницу;
  • медицинскую транспортировку на Родину из-за границы;
  • компенсацию расходов на лекарства по рецепту;
  • компенсацию расходов на телефонные переговоры с сервисным центром;
  • репатриацию на Родину в случае смерти.

Некоторые стразовые компании в базовый пакет также иногда могут включать экстренную стоматологию на случай острой боли или травмы (вам точно не удастся по этой страховке вылечить кариес или вставить пломбу).

Опции, которые можно добавить или которые иногда уже бывают включены

1. Оплата проезда застрахованного лица до места жительства после лечения в больнице. В случае если из-за болезни и лечения вы пропустили свой рейс, на который вы ранее покупали авиабилеты, этот пункт поможет вам компенсировать стоимость новых билетов на Родину.

2. Оплата проезда сопровождающего лица до места жительства после лечения в больнице. Если вы путешествуете не один, данная опция позволит компенсировать расходы и на вашего спутника, который остался с вами до момента вашего выздоровления. Если вы отдыхаете по путевке, то это может быть тот, кто вписан с вами в путевку. Если вы путешествуете самостоятельно, значит это тот, кто вместе с вами есть в маршрутной квитанции авиакомпании.  Однако в страховой компании лучше уточнить — кто попадает под данную опцию, так как некоторые страховщики под сопровождающим лицом понимают только близкого родственника (мать, отец, муж, жена, дети).

3. Компенсация проживания застрахованного лица на период после лечения в больнице и до отъезда. Если после выписки из больницы, на рейс домой вы поедете не сразу, и вам нужно будет где то остановиться, оплату проживания покроет ваша страховка.

4. Оплата проезда и проживания третьего лица в случае чрезвычайной ситуации с застрахованным. В случае, если по решению врача, вам для выздоровления понадобится приезд родственника (это может быть, например, пред и после операционный уход) или кто-то, кто не заявлен в вашем страховом полисе как сопровождающий, страховая оплатит эти расходы.

5. Оплата проезда домой несовершеннолетних детей застрахованного. Если застрахованное лицо заболеет, получит травму или погибнет, его дети будут отправлены на родину за счёт страховки.

6. Оплата проезда домой в случае внезапной болезни или смерти родственника. Проблемы со здоровьем могут случиться не только у путешествующих, но и у членов их семей (близкие родственники), которые остались дома. Этот пункт в страховке позволить компенсировать все затраты, связанные с приобретением билета на ближайший рейс.

7. Временное возвращение застрахованного домой. Если поездка длится более трёх месяцев, застрахованное лицо сможет съездить домой в случае болезни или смерти родственника, а затем вернуться и продолжить путешествие.

8. Помощь в результате терактов. Риски терактов не страхуются в базовом полисе, если вы планируете поездку в которой возможны  подобные действия, вы можете доплатить и добавить эту опцию.

9. Помощь в результате стихийных бедствий. Форс-мажоры также не входят в базовую страховку, поэтому если вы можете застраховать эти риски дополнительно.

10. Помощь при наличии алкогольного опьянения. Самый хитрый пункт, который стоит добавить в полис многим отдыхающим. Не обязательно напиваться. Достаточно, чтобы алкоголь был обнаружен при анализе крови. Поэтому выбор простой: или не пить, или доплатить.

Спиртное в крови лишает вас права на выплаты по базовому страховому полису.

11. Занятия спортом и активный отдых.

Если вы получите травму, катаясь на лыжах или скутере или покоряя горные вершины, то страховая откажется компенсировать лечение по базовому пакету. Чтобы получить выплаты, нужно заранее указать в заявке на полис, что вы планируете отдыхать активно. Разумеется, это отразится на итоговой стоимости страховки. Причём будет иметь значение, занимаетесь ли вы спортом как любитель или как профессионал. Для особых случаев можно внести в полис поисково-спасательные мероприятия и эвакуацию вертолётом.

12. Страхование на случай осложнения беременности. Если беременная сломает в путешествии ногу, расходы на гипс покроет и обычный полис. Однако все проблемы, связанные с интересным положением, в базовую версию не входят — нужно прописывать их в страховке отдельно. Компании выдают полисы на разные сроки: до 12 недель, либо до 24 недель, либо до 31 недели. На более поздний срок обычно не страхуют.

13. Работа с повышенным риском. Если вы получите травму во время работы, а у вас только базовый полис, то страховая компания не будет покрывать ваши расходы. Для трудовой деятельности нужно внести в договор дополнительный пункт.

14. Страхование от несчастных случаев. Эта опция никак не связана с оказанием медицинской помощи, но предусматривает, что при несчастном случае вы получите дополнительную компенсацию.

Страхование имущества

Вы можете застраховать от потери багаж или документы. В этом случае вам выплатят деньги на покупку необходимых вещей или на восстановление бумаг. Если вы путешествуете на своей машине, можно добавить в полис соответствующий пункт. Тогда страховая компания оплатит буксировку транспортного средства в случае поломки или возместит ущерб от ДТП или угона.

Страхование от отмены поездки

Один из самых хитрых пунктов, и большинство выбирает его, не очень понимая, что именно страховая будет компенсировать. Как вы знаете, самые дешевые авиабилеты имеют ограничения по возврату (предусмотрен штраф, вплоть до 100% стоимости авиабилетов). Туристы думают, что в случае если они передумали и отказываются от полета, то страховая компенсирует стоимость авиабилетов. На самом деле это не так, компенсируется только в случае если произошел вынужденный возврат авиабилетов и отмена поездки — болезнь ближайшего родственника, отказ в визе и т.п.

Страхование гражданской ответственности

Вы можете застраховаться на случай, если нечаянно повредите чужое имущество или причините вред здоровью другого человека. Стоит рассчитывать на компенсацию, если вы, например, въехали в кого-то на лыжах, наступили на ногу и сломали мизинец, сбили прохожего велосипедом. Но если вы причинили вред чужому имуществу, находясь за рулем своего или арендованного автомобиля, страховка такой риск не покроет.

Какую турстраховку лучше оформить

Среднестатистическому путешественнику

В 90% случаев, если вы не параноик, достаточно базового полиса.

Беременной женщине

К базовому пакету нужно обязательно добавить опцию «страхование на случай осложнения беременности». Даже если вы прекрасно себя чувствуете и врач одобрил поездку, изменение климата, атмосферного давления, перелёт и множество других факторов могут иметь последствия. Лучше переплатить за страховку, чем попасть в долговую яму из-за больничных счетов.

Вот например, только один из случаев:

«Финская больница выставила российской туристке, родившей двойню на седьмом месяце, счет в 50 тысяч евро.

Жительница Петербурга, находясь на седьмом месяце беременности, поехала в Финляндию с мужем и сыном, чтобы поддержать его на международном спортивном соревновании. В ночь после мероприятий у нее случились схватки, и роженицу отвезли на скорой в ближайшую больницу. Через пять дней, во время выписки, многодетной семье выставили счет на 50 тысяч евро.

Петербуржцы должны клинике столь внушительную сумму по причине того, что стандартная страховка на преждевременные роды не распространяется, а иностранные граждане, не подключенные к местной системе соцстрахования и не имеющие ВНЖ в Финляндии, обязаны оплачивать медицинские услуги по максимуму.»

(источник — Fontankafi.ru)

Или вот еще характерный случай безответственности, со стороны будущей мамы и папы тоже.

«Друзья туристки, родившей двойню в Египте, просят о помощи. Во время отдыха у женщины, находившейся на седьмом месяце беременности, произошли преждевременные роды. По словам друга семьи, медицинское обслуживание там «стоит каких то умопомрачительных денег», а данный случай не оплачивается стандартной страховкой, которую обычно оформляют туристам. Однако и сам отец новорожденных детей, и его друзья считают, что официальные органы «бездействуют и не защищают интересы граждан РФ». «У моих друзей заканчиваются деньги. Заказ медицинского самолета из Москвы стоит порядка 45 000 евро. Для них это неподъемная сумма», — пишет Анатолий Невелев.»

Запомните — вам никто, ничего не должен в другой стране. Официальные органы не обязаны оплачивать роды и пребывание в стационаре за пределами РФ!

Туристу с хроническими заболеваниями

Отталкивайтесь от своего заболевания. Возможно, в полис следует включить не только купирование приступа, но и опции вроде оплаты возвращения домой после лечения.

Путешественнику с инвалидностью

Инвалиду, чтобы оформить полис, лучше пообщаться со страховым агентом онлайн или офлайн. Стоит дотошно выяснить, какие пункты договора покрывают страховые случаи для человека его статуса, а какие — нет. Все договорённости, разумеется, должны быть максимально прозрачно отражены в договоре. Иначе есть риск остаться без компенсации.

Туристам с детьми

Если на себе можно попробовать сэкономить, то маленьких детей, особенно посещающих страну назначения впервые, лучше застраховать на случай ожогов и аллергий.

Пенсионерам

При оформлении полиса необходимо точно указывать свой возраст. Как правило, чем старше возраст, тем дороже полис. До 65 лет человек не попадает в группу повышенного риска по здоровью. Потом стоимость страхования будет расти вместе с возрастом. Не все компании принимают на страхование лиц после 70 лет.

Нужна ли страховка для путешествий по России

Экстренную медицинскую помощь вы можете получить в любой точке России по полису обязательного медицинского страхования. Так что обойтись без дополнительных трат можно. Однако если вы хотите лечиться не по полису ОМС, то стоить оформить отдельную страховку по России, которая начинает действовать за 150 км от вашей постоянной регистрации.

Как и где оформить страховку

1. В туристическом агентстве

Если вы покупаете тур, страховка, как правило, включена в него. Не стоит ждать от неё ничего особенного, это будет базовый пакет. Тем, кто нуждается в дополнительных услугах, стоит отказаться от «встроенного» полиса и получить страховку самостоятельно.

В туристическом агентстве воле дома или метро вы также сможете оформить страховку. По стоимости такая страховка будет стоить столько же, сколько и в офисе страховщика. Минус такого способа — турагентство сотрудничает с ограниченным количеством страховых компаний и подбирают их по принципу — кто больше платит комиссионное вознаграждение. Поэтому вы скорее всего получите дорогую страховку с ненужными опциями.

2. В страховой компании

В офисе

Вам нужно прийти в страховую компанию, пообщаться с любым менеджером, подписать договор и оплатить стоимость полиса.

Минусы — вам нужно потратить время на посещение офиса, ожидание очереди. Стоимость страховки у всех компаний разная и может отличаться в разы.

Онлайн на сайте страховой компании

Для путешествия и оформления визы вам достаточно электронного полиса. Нет необходимости печатать полис на специальном бланке и ставить оригинальную печать. Консульства и визовые центры принимают полис, распечатанный на любом принтере.

Более того, электронный полис гораздо удобнее обычного — вы 100% его не потеряете и не забудете дома, он всегда будет в вашей электронной почте.

Поэтому в настоящее время все страховые компании позволяют оформить полис для выезда за рубеж на своем сайте. Для этого нужно просто найти соответствующий раздел на сайте страховой компании, заполнить данные о том куда и когда вы едете, сколько человек в полисе. При необходимости вы можете добавить дополнительные опции в страховку и выбрать нужный вам тариф. Заполнить данные о путешествующих, контактные данные страхователя (тот кто оформляет страховку) и оплатить полис картой любого банка. Страховой полис вам сразу поступить на электронную почту.

3. Через специальные онлайн сервисы

Это самый лучший вариант для оформления страховки выезжающих за рубеж. Вы можете дома, в спокойной обстановке подобрать нужную вам страховку, при этом нет необходимости посещать десятки сайтов страховых компаний, и тем более куда-то ехать и тратить свое время. Это будет 100% выгоднее и удобнее, чем если вы пойдете к первому попавшемуся страховщику или турагенту.

Cherehapa

Это универсальный страховой брокер, который сотрудничает с ведущими страховыми компаниями. Процесс покупки туристического полиса на сайте Черехапы максимально прост и удобен. Интерфейс более чем дружелюбен. С задачей оформления турстраховки здесь справится и третьеклассник. Выберите страну или несколько стран (если вы путешествуете по разным странам, вы также можете купить универсальный полис — Весь мир или какой-либо регион, например — Все страны Шенгена, Юго-Восточная Азия), даты поездки (выбирайте годовой полис, если в течение года планируется несколько поездок), добавьте количество путешественников и их возраст.

Страховка для Шенгена

Несколько секунд и Черехапа покажет вам где и сколько стоит базовый полис, в соответствии с вашими запросами.

Справа вы сразу видите какие риски и что включено в базовый полис, вы можете добавить риски и опции по своему желанию В результате слева будут только те страховые компании, которые удовлетворяют вашим требованиям. Нажимаете на кнопку «Купить», вводите данные о путешествующих, оплачиваете и сразу получаете полис на свою электронную почту.

В 99% случаев наша уютная редакция покупает полис именно через этот сайт. Проверить как это работает.

СтраховкаРУ.ру

СтраховкаРу.ру — сервис, который позволяет сравнить стоимость полиса в разных страховых компаниях.

онлайн страхование поездок

Принцип действия аналогичен как у Черехапы. Вы выбираете страну поездки, количество туристов. Вам сразу показывается стоимость базового полиса у разных страховщиков. По желанию можно добавить опции (вы их видите в левой части экрана) и посмотреть как изменится цена на страховку.

В чем принципиальная разница между Черехапа и СтраховкаРу . После нажатия на кнопку «Узнать подробнее» на сайте СтраховкаРу вы переходите на сайт страховой компании и завершаете оформление и оплату там. У каждой страховой компании свой сайт, оценить его дружелюбность к пользователю невозможно и может быть у вас возникнет трудность где и в какое поле что указывать.

В случае если вы что то оформили не так, в ситуации с Черехапой вы обращаетесь в их дружелюбную поддержку (чат на сайте, телефон, соцсети) и вашу проблему решают как свою. В случае со СтраховкаРу вы обращаетесь в ту страховую компанию, где оформляли. Ну и после стоит надеяться, что сотрудник, допустим, ВТБ Страхования встал с той ноги, уже попил чай и у него есть настроение заняться вашей проблемой.

СтраховкаРу — рекомендуется тем, кто всех подозревает, никому не доверяет и предпочитает, сравнить стоимость, найти подходящий вариант, а потом оформить непосредственно на сайте страховой компании.

Кстати, у СтраховкаРу также можно сравнить стоимость ОСАГО у разных страховых компаний, это очень удобно и выгодно, поскольку ценовой коридор, в рамках которого компании могут устанавливать свои тарифы, составляет 20% от базового тарифа.

Попробовать СтраховкаРУ.

TripInsurance

Это онлайн сервис туристического страхования, основным партнером которого является «Абсолют-Страхование». То есть фактически полис будет оформлен Абсолют-страхованием (лицензия на страхование у них), но всю поддержку клиенту будет оказывать TripInsurance. Стоимость страховки у TripInsurance дороже, чем у Абсолют-страхования и у большинства российских страховщиков.

Дело в том, что TripInsurance — это как Мерседес, только среди страхования выезжающих за рубеж. Вы покупаете лучшую поддержку клиентов при страховом случае, лучший ассистанс, максимальные пакеты и риски страхования. TripInsurance — ваш выбор, если вам не важна цена, и вы не хотите ничего сравнивать и выбирать, готовы заплатить дороже и получить отличный сервис.

Для путешественников компания предлагает 4 тарифа, включая годовой полис (страхуется 91 день любой поездки в течение года) для активных путешественников.

Застраховаться через TripInsirance.

Что нужно учесть при оформлении страховки

Размер франшизы

Франшиза — это непокрываемая сумма страхового ущерба. Например, по договору у вас установлена франшиза 100 евро. Вы сломали ногу, лечение составило 700 евро. Страховая компания компенсирует только 600 евро. Вывихнули палец и заплатили 70 евро, стразовая не возместит вам ничего. Стоимость полиса с франшизой стоит дешевле и зависит от ее размера.

Однако стоит учесть, что для оформления Шенгенской визы страховка не должна иметь франшизы. Большинство страховых компаний в последнее время не оформляют страховки для туристов с франшизами, так как в отличие от автострахования, это не значительно сказывается на стоимости полиса.

Как получить выплаты по страховке

При наступлении страхового случая вам необходимо связаться со службой ассистанса. Вашим лечением будет заниматься не страховая компания, а именно международная служба ассистанса. Ее телефон и названия будут указаны в полисе. Если вы оформляли полис через Черехапу, то сервис также пришлет вам название компании и ее телефон в SMS сообщении.

Рекомендуем вам сделать и хранить в телефоне:

  • фото вашего страхового полиса,
  • фото разворота паспорта и штампа о пересечении границы.

Это необходимо будет предоставить в службу ассистанса по электронной почте, а при заболевании или несчастном случае вы можете в панике забыть где это все у вас лежит.

И так, как мы и сказали, ваш первый звонок в ассистанс. Сотрудник будет говорить с вами на русском языке, не переживайте. Он выслушает вас и примет решение о том, в какую клинику вас направить или займется организацией вызова врача к вам. Без звонка в ассистанс не надо ехать самостоятельно в больницу.

Первый звонок в ассистанс, за исключением одной ситуации  — прямая угроза жизни. Тогда вы в первую очередь звоните в службу экстренной помощи, а только потом связываетесь с ассистансом.

Для выбора медицинского учреждения сотруднику ассистанса понадобится какое то время. Как правило в течение 30-60 минут с вами свяжутся и сообщать куда ехать. Ваш телефон должен работать в той стране, где вы находитесь, либо сообщите сотруднику ассистанса телефон отеля, чтобы он мог с вами связаться.

Запомните — расходы на связь с ассистансом также компенсируются по возвращению домой. Если вы звонили не со своего сотового номера, а с телефона отеля, оплатите на ресепшене стоимость разговора и возьмите счет и расшифровку — на какой номер был вызов.

 

Далее события могут развиваться по двум сценариям.

1. Страховая компания напрямую компенсирует медицинскому учреждению ваше лечение. Вам необходимо только следовать простому правилу — не заниматься самолечением, не вызывать врача и не ехать в клинику без согласования с ассистансом. Если, например, у вас был вывих, то стоимость визита к врачу и наложения повязки будет оплачено напрямую в госпиталь, а стоимость обезболивающего и лекарств, которые ваш пропишет доктор, вам будет компенсирована по возвращению домой. Для этого сохраните все медицинские документы (копия диагноза и назначенных препаратов, чек из аптеки).

2. Вы оплачиваете лечение, покупку медикаментов, по возвращению вам компенсируют понесенные расходы.

Для этого необходимо будет предоставить следующий минимальный пакет документов:

  • стразовой полис,
  • копия загранпаспорта,
  • письменное заявление о наступившем страховом случае (оформляется в офисе страховщика),
  • все медицинские документы — диагноз, назначенное лечение, чеки и квитанции из аптеки,
  • счета за транспортировку (такси) пациента в больницу и обратно,
  • чеки, из медучреждения об оплате услуг,
  • счет за звонок в сервисную службу,

Если страховая компания принимает документы только на русском языке, то вам необходимо будет найти любое агентство которое выполнит перевод всех документов. Стоимость услуг агентства также подлежит компенсации.

Удачной поездки и не болейте!

Все про туристическую страховку
5 (100%) 21 votes
Эти статьи вам понравятся

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar
  Подписаться  
Сообщите мне про